Тщательно ли банки проверяют сведения о месте работы

Как банки проверяют заёмщиков перед выдачей кредита

Тщательно ли банки проверяют сведения о месте работы

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.

Проверка компьютером

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита.

Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д.

Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.

Проверка документов

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные.

Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете.

Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими.

При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.

Условия и проверка

Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего.

Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов.

В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль).

Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия.

Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Основные методы оценки заемщиков

Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка.

Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам.

Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.

В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.

Как доказать свою платежеспособность

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность.

Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям.

Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная.

Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%.

Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.

Проверка кредитной истории

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах.

Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг.

Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Современная процедура проверки заемщика

Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита.

Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка.

Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.

Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.

Проверка заемщиков по ипотечным кредитам

Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.

Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.

Совет от Сравни.ру: Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов нужно предоставить банку. Даже если вы оформляете обычную кредитку, а в списке необходимых документов только паспорт, подготовьте ещё и загранпаспорт или ПТС автомобиля. Многие банки предоставляют карты с увеличенным лимитом клиентам, готовым предоставить о себе больше информации.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-banki-proverjajut-zajomshhikov/

Тщательно ли банки проверяют сведения о месте работы

Тщательно ли банки проверяют сведения о месте работы

При этом вышестоящее руководство всегда может отказать звонившему в предоставлении любой информации без каких-либо объяснений.Бесплатная юридическая консультация:

Менеджеры могут обращаться на предприятие, так как основанием для звонка считается следующее:Заявка на кредит, где указаны контакты клиента, включая и рабочий номер телефона.Пункт кредитного договора, разрешающий банкирам собирать и использовать любую личную информацию заёмщика.

Согласие соискателя на получение кредита, когда человек дает добро на обработку и передачу персональных данных сторонним лицам. Такая бумага подписывается отдельно или входит в виде пункта в анкету на получение ссуды. Поставив подпись на бумажке, человек дает добро на такие действия.

Кредит в банке: как проверяют заемщиков

Кредитные организации могут проверить всю информацию касательно должности и доходов, позвонив лично руководителю организации, поэтому подтасовать или приврать информацию о себе практически невозможно.

Наличие судимостей и приводов в полицию также может лишить вас надежды на получение кредита, так как всегда есть вероятность ваших повторных противозаконных действий, а значит и невозврата долга. чем больше правдивой и положительной информации о себе вы предоставите, тем выше ваши шансы получить желаемый кредит или займ.

Как банки проверяют место работы?

Как правило, специалист по проверке заемщиков оценивает доходы за последние 3-6 месяцев. Поэтому при скромных доходах размер кредита будет соответствующим.

Не секрет, что банки принимают во внимание все доходы клиента.

Но даже наличие непостоянных и крупных доходов вряд ли поможет получить большую сумму кредита: с такими заемщиками банки проявляют осторожность. В том случае, если потенциальный клиент имеет высокооплачиваемую и официальную работу, то от него потребуется справка.

Как банки проверяют справки о доходах?

Если сумма зарплаты округляется до рублей, то копейки указываются в формате «00».

  • Сумма налоговой базы и исчисленного налога указаны с копейками. Все суммы справки указываются с разрядом «копейки», кроме значений, касающихся налогообложения – данная информация округляется до рублей.
  • Если у службы безопасности возникают сомнения в оригинальности справки, то они могут запросить у клиента выписку из пенсионного фонда, по которой можно оценить примерный уровень заработной платы клиента.

    • Доходы заемщика проверяются службой безопасности через запросы в ФНС.
    • Банки передают сведения о реальных доходах из справок по форме банка в ФНС. Данные сведения кредитные учреждения используют только для оценки платежеспособности клиента в случае отсутствия официально подтвержденных доходов.

    Как проверяют документы на кредит

    Такая информация относится к числу конфиденциальной, и налоговая не имеет право ее разглашать.

    Поэтому многие банки идут на хитрость и запрашивают дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

    Это может быть загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние полгода; выписка из текущего счета в другом банке; документы, подтверждающие право собственности на дорогостоящее имущество.

    5 Особо тщательно проверяется трудовая книжка заемщика. На ее основе рассчитывается общий трудовой стаж работника, а также время работы на последнем месте (в большинстве банков требуется наличие стажа на последнем месте не менее полугода).

    Специалисты банка смотрят на случаи проблемных увольнений (не по собственному желанию), а также на то, как часто заемщик меняет место работы.

    Каким образом банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг

    5.

    Проверка документов поручителя (если выбран и они участвуют в кредитовании).Проверка анкетных данных• Тотальная сверка анкеты и предоставленных документов.

    Обращается внимание на фактическое местоположение работы, проверка достоверности этой информации, в обязательном порядке осуществляется звонок в эту организацию, но стоит отметить, что номер телефона организации не берется из анкеты, а узнается из других источников.

    Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию. Особенно тщательно проверяется графа «Непогашенные долговые обязательства», так как в основном потенциальный заемщик в данной графе указывает, что таких обязательств у него нет, но на практике это не всегда правда.• Проведение беседы.

    Не стоит недооценивать беседу, так как человеческий фактор весьма сильный аргумент, и опытный сотрудник способен отличить ложь от правды и понять, что собеседник пытается что-то скрыть.

    Теперь тщательно анализируется множество факторов, чтобы снизить риски невыплат по кредитам. Проверка заемщика по базам:

    1. Судебные решения, штрафы ГИБДД, неоплаченные коммунальные услуги
    2. Проверка заемщика по специальным базам (например, «АнтиКриминал» или «Должники»)
    3. Проверка открытых исполнительных производств (на этом сайте вы можете проверить себя)
    4. Проверка заемщика на судимость

    Андеррайтинг Оценка кредитных рисков банком.

    Специальный сотрудник оценивает риски).

    Какие данные проверяет служба безопасности при приеме на работу

    Возможно, он работал неофициально (что при условии желания занять высокую должность в компании крайне нежелательно).

    Выяснение всех неточностей или недопониманий, которые возникли в ходе анализа биографии соискателя.

    Данные моменты сотрудники службы безопасности выясняют в ходе проведения собеседования. На этом этапе имеет наибольшее значение психологический аспект, так как вероятность того, что человек проявит обеспокоенность и будет уличен во лжи сотрудниками безопасности намного выше, чем при беседе с обычными кадровиками.

    Какие данные клиента может проверить банк?

    Если заемщик хочет приобрести машину в салоне, который не числится в списках банков и с которым у банка не заключен договор о сотрудничестве, в банк потребуется дополнительно предоставить документы о том, что автосалон является официальным дилером.

    На редких и кратковременных сбоях в графике платежей (до 3-5 дней) банки обычно внимание не акцентируют, а вот длительные и многократные просрочки по кредитам влекут за собой отказ в кредитовании.

    Источник: http://rusdolgi.ru/tschatelno-li-banki-proverjajut-svedenija-o-meste-raboty-29860/

    Как банки проверяют заёмщиков

    Проверка при получении ипотеки Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

    • паспорта РФ и заграничный;
    • права;
    • документы на имущество (если оно есть);
    • справки с места работы;
    • карты других банков.

    Проверка серьезней, чем при потребительском кредите.
    [info]Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. [/info]

    Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством. При обращении за ипотекой, нужен поручитель.

    Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика.
    Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных.
    [attention]Сегодня поручительство отходит на второй план. Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом. [/attention]

    Проверка при получении нецелевой ипотеки Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости.

    Как банки проверяют заемщиков

    [important]Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Москва: 8 (499) 938-40-59 С-Петербург: 8 (812) 467-39-61 Банки разделяют своих клиентов на две группы:
    1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. [/important]

      Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней.

      Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.

    2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

    Анализируя исходные данные, банк решает:

    • какую процентную ставку назначить;
    • минимальный платеж при целевом кредите;
    • срок займа;
    • сумма, которую могут одолжить клиенту.

    Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс.

    Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

    Их считают более ответственными, они реже допускают просрочки платежей, поэтому опережают мужчин по баллам.

    При этом заемщики среднего возраста предпочтительнее, чем юноши и девушки 18-20 лет.

    Таким образом, самый надежный заемщик в глазах банка — это замужняя женщина в возрасте от 25 до 40 лет, имеющая детей, постоянную высокооплачиваемую работу и регистрацию в городе. В идеале у нее за плечами должно быть несколько вовремя погашенных кредитов.
    Что банки проверяют в первую очередь Первым делом банк изучает предоставленные документы на предмет подлинности.

    Если бумаги в порядке, обычно начинается проверка указанных телефонных номеров на работоспособность.

    Уточняется, доступны ли сотовые, отвечают ли люди по городским и рабочим телефонам.

    По некоторым номерам звонят, чтобы удостовериться, что так можно связаться с указанными контактными лицами.

    Что проверяют банки при выдаче кредита

    Но вот проверить справку 2-НДФЛ на соответствие в налоговой кредитный инспектор не может. Такая информация относится к числу конфиденциальной, и налоговая не имеет право ее разглашать. Поэтому многие банки идут на хитрость и запрашивают дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

    Это может быть загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние полгода; выписка из текущего счета в другом банке; документы, подтверждающие право собственности на дорогостоящее имущество.

    5

    Особо тщательно проверяется трудовая книжка заемщика.

    На ее основе рассчитывается общий трудовой стаж работника, а также время работы на последнем месте (в большинстве банков требуется наличие стажа на последнем месте не менее полугода).

    Специалисты банка смотрят на случаи проблемных увольнений (не по собственному желанию), а также на то, как часто заемщик меняет место работы.

    7 способов проверки заемщиков банками

    Не все банки выполняют проверку клиента через БКИ, поскольку каждый запрос требует дополнительных затрат.

    Крайне редко оформляются письменные запросы в государственные органы, так как сроки проверки могут затянуться на месяцы.

    В программе предусмотрен ряд вопросов, которые затрагивают финансовые и личные показатели заемщика:

    • размер доходов;
    • наличие просрочек и другие нюансы из кредитной истории;
    • имущественное состояние;
    • отношения заемщика с законом;
    • образование;
    • внешние данные и навыки общения.

    Перечисленные вопросы являются лишь небольшой частью списка скоринговой системы.

    При этом, каждый нюанс, в том числе, мнение сотрудника банка имеет важное значение.

    Следует учитывать, что скоринговая система достаточно часто не предусматривает дополнительные проверки. Поэтому проценты по таким ссудам всегда завышены.

    Please turn javascript on and reload the page

    Некоторые клиенты покупают справки в интернете или занимаются подделкой самостоятельно.

    Вряд ли стоит рисковать и тратить деньги на липовые документы, поскольку практически во всех случаях обман раскрывается.

    Установить фактический размер заработной платы несложно.

    Причем это касается и крупных компаний, и небольших частных фирм.

    В первую очередь, специалисты изучают размер заработной платы и сравнивают его с размером оклада заемщика.

    Расхождения, неточности, несоответствие уровню заработной платы в соответствующем сегменте и другие нюансы, позволяют выявить обманщиков в дистанционном режиме.

    Чаще всего проверка проводится удаленно, а именно, с помощью телефонных звонков.

    Но в некоторых случаях банковские сотрудники выезжают на место работы заявителя с целью подтверждения информации.
    В остальных случаях это делают программы, по заданным алгоритмам. Скоринговая система Это компьютерная программа(ПО), которая самостоятельно проверяет будущего клиента банка. В программу «забиты» различные вопросы касаемые финансово-имущественного состояния заемщика:

    • наличие у клиента движимого или недвижимого имущества;
    • официальное трудоустройство и общий доход;
    • наличие просроченной задолженности в банке-кредиторе;
    • наличие судимостей.

    Кредитный менеджер при запуске скоринга отмечает свою оценку заемщика в программе:

    1. Внешние данные — грязная одежда отмечается в меню ПО, как отрицательный фактор увеличивающий риск;
    2. Манера общения — несвязная речь, неадекватное поведение.

    Важно! Отметка менеджера является главным фактором, влияющим на проверку заемщика. В начале месяца банки набирают клиентов, получить кредит легче.

    Источник: https://jurist-company.com/tshhatelno-li-banki-proveryayut-svedeniya-o-meste-raboty/

    Как банк проверяет заемщика и одобряет кредит

    Тщательно ли банки проверяют сведения о месте работы

    У каждого банка своя политика в плане проверки клиентов (заемщиков) на «вшивость», но есть определенные правила, методы и способы, которым следуют абсолютно все банковские организации.

    Банкам нужно точно знать уровень вашей платежеспособности, вы должны соответствовать всем требованиям что бы получить кредит, ведь банки бояться рисков.

    В данной статье мы рассмотрим всевозможные виды проверок, дадим полезные советы и укажем на особенности данной процедуры.

    Как проводится проверка?

    Самым основным и наиглавнейшим пунктом при выдаче кредита является проведение процедуры андеррайтинга (проведение анализа и оценка возможности рисков, связанных с выплатой кредита, предоставленного заёмщику, то есть подробная, глубокая, всесторонняя проверка платежеспособности клиента, обратившегося в банк.) Говоря простым языком, банк проводит оценку, какова вероятность того, что вы не выплатите кредит.

    То есть банк, принимая решение о предоставлении вам кредита, заведомо расценивает все возможные риски.

    Соответствие условиям займа:

    1. Возраст заемщика (от 18-21 лет, до 65-85 лет)
    2. Гражданство (Россия)
    3. Прописка в регионе банка
    4. Постоянное место работы
    5. Проверка документов
    6. Проверка подлинности документов (паспорт, справки, печати)
    7. Соответствие предоставленных документов с информацией в заявке

    Скоринг

    Скоринговая система — компьютерная программа, которая по заданному алгоритму оценивает заемщика.

    У каждого крупного банка собственная скоринговая программа, которая оперирует массой факторов. Кредитный специалист вводит ваши данные, система оценивает вас и предоставляет кредитный (скоринговый) балл — от 300 до 850.

    Балл:

    • 690-850 Отличный балл, высокий шанс
    • 650-690 Стандартный скоринговый балл
    • 640-650 Хорошая вероятность одобрения
    • 600-640 Возможное одобрение кредита
    • 500-600 Низкий шанс получить кредит
    • 300-500 Отказ в выдаче кредита

    Оценка кредитной истории

    Банк делает запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы получить информацию о том, в каком банке кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история. Затем следует запрос в БКИ.

    В отчете БКИ содержится:

    • Паспортные данные ИНН
    • Номер пенсионного страхования
    • Данные о кредиторе
    • Период погашения
    • Размер кредита
    • Текущий баланс
    • Задолженность
    • Просрочки
    • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

    Проверка фирмы-работодателя

    По ИНН и ОГРН получают информацию о вашем работодателе.

    Проверяют следующие данные:

    1. Банкротство фирмы
    2. Арест имущества
    3. Уплата налогов
    4. Отчисления в пенсионный фонд
    5. Отчисления в другие фонды

    Сотрудники банка звонят в компанию и проверяют достоверность информации из кредитной заявки.

    Проверка заемщика по базам:

    • Проверка заемщика на судимость
    • Проверка открытых исполнительных производств (на этом сайте вы можете проверить себя)
    • Проверка заемщика по специальным базам (например, «АнтиКриминал» или «Должники»)
    • Судебные решения, штрафы ГИБДД, неоплаченные коммунальные услуги

    Андеррайтинг

    Оценка кредитных рисков банком. Специальный сотрудник оценивает риски). Для этого используется информация о ваших доходах, кредитной истории и месте работы. Методы андеррайтинга — коммерческая тайна банков.

    Порядок проведения проверки потенциального заемщика:

    1. Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.
    2. Проверка платежеспособности, справки о доходах.
    3. Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.
    4. Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).
    5. Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании).

    Проверка анкетных данных

    Тотальная сверка анкеты и предоставленных документов. Обращается внимание на фактическое местоположение работы, проверка достоверности этой информации, в обязательном порядке осуществляется звонок в эту организацию, но стоит отметить, что номер телефона организации не берется из анкеты, а узнается из других источников.

    Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию.

    Особенно тщательно проверяется графа «Непогашенные долговые обязательства», так как в основном потенциальный заемщик в данной графе указывает, что таких обязательств у него нет, но на практике это не всегда правда.

    Не стоит недооценивать беседу, так как человеческий фактор весьма сильный аргумент, и опытный сотрудник способен отличить ложь от правды и понять, что собеседник пытается что-то скрыть. Можно вербально оценить платежеспособность клиента.

    Многие банки ведут скрытую запись беседы с заемщиком, которая впоследствии оценивается психологом.

    Особенно если в кредит выдается большая сумма.

    Мало кто знает, но во время проведения проверки сотрудники банка могут осуществить легендированный звонок как самому заемщику, так и по месту его работы.

    Банки обращаются в спец. службы для получения информации. Даже если судимость погашена, ее наличие для банка является определяющим фактором. Рассматривается и устанавливается, за что была получена судимость.

    Если за экономическое преступление, то заемщику могут и вовсе отказать в выдаче кредита.

    Но не стоит скрывать этот факт, так как если не указать этот пункт, а банк установит обратное, то в кредите также будет отказано.

    Проверка платежеспособности

    Из этой справки виден доход за год и за последние месяцы, период работы в одном месте.

    Если заемщик нестабилен и часто меняет место работы, то в выдаче кредита ему будет отказано.

    • Справка о дополнительных доходах.

    Если у заемщика есть подработка, то это будет еще одна справка 2-НДФЛ, но это может быть и справка о получении алиментов, пенсии, выплат по исковому заявлению, либо иные выплаты.

    • Справка об отсутствии выплат заемщиком.

    То есть заемщик не выплачивает кредит в другом банке, на нем нет обязательств по выплате административного штрафа, выплате ренты, алиментов и других возможных платежей.

    Но, как правило, подобные справки не предоставляются, а указываются в анкете. А банк проверяет эти данные самостоятельно.

    • Проверка документов на подлинность.
    • Справки о доходах.

    Справки о доходах проверяются по номеру ИНН и коду ОГРН организации. Проверяется, есть ли еще в банке клиенты указанной организации.

    • Сверка копий с оригиналами.

    В банк необходимо предоставить оригиналы документов, с которых уже банковский сотрудник делает ксерокопии и возвращает заемщику, это делается с целью исключить возможность подделки.

    Проверяется наличие всех необходимых реквизитов и подписей на документах, четкости оттисков печатей, отсутствие помарок, зачисток, исправлений.

    Обращение в компетентные органы. Банк высылает запросы в различные структуры, чтоб удостовериться в некоторых предоставленных данных, например, в паспортный стол, с целью удостоверится, что заемщик, действительно проживает по указанному адресу.

    Проверка юридической чистоты залога

    Если при выдаче кредита в залог оставляется недвижимость, то сотрудник банка обязан проверить эту недвижимость.

    Выехать на месторасположения недвижимости, убедится в наличие таковой, в соответствии ее заявленной стоимости и состоянии, получить справку о том, что недвижимость зарегистрирована на заемщика и не находится в обременении.

    • Проверка документов поручителя.

    Если при получении кредита, участвует поручитель, то он должен представить тот же пакет документов и банк так же проверяет его, как и самого заемщика.

    Процедуру скоринга проходят все клиенты, только для экспресс-кредитования данная процедура является упрощенной и занимает не более 20-30 минут, а при оформлении ипотеки проверка вашей заявки и правильности предоставленных данных может занять у кредитного специалиста неделю.

    Увеличить платежеспособность можно несколькими способами:

    1. предоставить сведения о дополнительных доходах – справку со второй работы, договор аренды, декларацию 3-НДФЛ, свидетельствующую о самозанятости, справку о получении пенсии или пособия и т.д.;
    2. при покупке квартиры – заявить о намерении получить в будущем имущественный налоговый вычет или вычет на проценты по ипотеке;
    3. привлечь созаемщиков.

    Следует учесть, что предоставление какого-либо имущества в залог автоматически снимает требование о достаточном уровне зарплаты.

    Многие банки просто закроют глаза на недостаточный размер дохода в этом случае. Аналогично, если планируется покупка жилья с использованием субсидии или материнского капитала – в этом случае требования о наличии справки чисто формальные.

    Почему нельзя подавать сразу много заявок?

    Некоторые заемщики полагают, что если они отправят несколько заявок в различные банки, то получат несколько ответов от них и смогут выбрать учреждение с подходящими условиями. На самом деле это работает не так.

    Банки, видя множественные запросы (а они обязательно отображаются в кредитной истории), допускают вероятность, что человек может набрать множество займов в разных учреждениях – а это влияет на кредитную нагрузку и в перспективе может привести к возникновению просрочек.

    Другой вариант, который также рассматривает банк, если человек делает запросы при имеющихся кредитах – он решил произвести рефинансирование своих долгов ввиду финансовых трудностей.

    В обоих случаях банк скорее откажет в предоставлении кредита, чем даст положительный ответ. Поэтому, если вы ищите эффективный вариант, действовать нужно последовательно: отправили документы в один банк, получили отказ или вас не устроили условия – пошли в другой. При рефинансировании лучше воспользоваться специальными предложениями.

    Исключение из правил: если вы ищите ипотеку. Вероятность, что человек оформит несколько дорогостоящих кредитов, крайне мала. Поэтому банки, видя множественные запросы на ипотеку, скорее будут соревноваться друг с другом, предлагая интересные варианты, чем отказывать.

    Что будет, если предоставить ложные сведения?

    Таким образом, банк или МФО проверяют заемщика по нескольким позициям:

    • соответствует ли он базовым требованиям (возраст, стаж и т.д.);
    • прошел ли клиент скоринг-тест по основным параметрам;
    • каков уровень его дохода за минусом расходов и сколько средств он реально может потратить на обслуживание кредита;
    • имеется ли дополнительный доход и как он подтверждается;
    • насколько хороша его кредитная история;
    • как отзываются о нем родственники и работодатель;
    • имеется ли у него крупное и ценное имущество в собственности;
    • предлагает ли он залог.

    Важно не пытаться обхитрить систему, а подавать исключительно верные сведения. Ведь если служба безопасности уличит клиента в фальсификации, то в кредите ему откажут – даже при положительной характеристике. Запросы на получение потребительского кредита лучше подавать последовательно в несколько крупных банков. И обязательно стоит проверить перед подачей заявки свою кредитную историю!

    Ведь если в нее вкралась ошибка, то вам будут отказывать, хотя формально вы проходите по всем признакам.

    Источники:

    1. https://vsezaimyonline.ru/reviews/credit-check.html
    2. http://kreditorpro.ru/kak-banki-proveryayut-potentsialnyh-za/
    3. http://creditvgorode.ru/articles/29-kak-banki-proveryayut-zayomshika.php
    4. https://www.asks.ru/blogs/160115/3869/

    Источник: http://bogkreditov.ru/zajmy/chto-proveryayut-banki.html

    Проверяют ли банки место работы при выдаче кредита?

    Тщательно ли банки проверяют сведения о месте работы

    Кредитование — это не только принцип заработка для банков и других финансовых учреждений, а и еще способ развития, существования многих физических и юридических лиц Российской Федерации.

    Данный вид экономической деятельности является достаточно рискованным, поэтому цеденты не могут выдавать определенные суммы в долг каждому обратившемуся, дабы не нести потери и не оказаться в проигрыше, руках мошенников.

    Вследствие этого каждый кредитор старается тщательно проверять своих клиентов, применяя различные методы, которые позволяют определить платежеспособность, честность плательщика, а также предварительно оценить возвратность долга. Об основных способах изучения данных заявителя, речь пойдет далее в статье.

    Как банки проверяют своих клиентов перед выдачей денег в займ?

    Но сразу же стоит сказать, что кредитор кредитору рознь, одни предпочитают некую снисходительность к пользователям, которая подразумевает минимум проверок и требований, но при этом характеризуется максимальными процентными ставками.

    Другие традиционно привлекают службу безопасности и ее базы данных, дабы полностью быть уверенным в законности действий гражданина.

    С особой предвзятостью спонсоры относятся к новым посетителям, которые ранее не имели дела с долгами и не были проверены временем.

    Постоянным заемщикам, которые не были замечены в просрочках и других конфликтных ситуациях, инвесторы готовы предоставлять программы обслуживания с индивидуальными условиями, понижая процентные ставки, обеспечивая кредитные каникулы и другие преимущества, так как уже ранее была предоставлена возможность протестировать их на честность.

    Основные банковские методы проверки платеже- и кредитоспособности потребителей можно отнести в единый список.

    В него входит проверка, изучение и оценка:

    • с помощью баз данных;
    • доходов клиента;
    • возвратности кредита;
    • залога;
    • качества займа;
    • скоринг и андеррайтинг;
    • кредитной истории заявителя.

    Обычно из вышеперечисленных способов один и тот же цедент применяет несколько одновременно, что позволяет быстро и результативно узнать данные о волнующих сторонах финансовой обеспеченности потребителя.

    Банковская оценка кредитной истории

    Прогнозировать собственные риски и оценить на начальном этапе сотрудничества с человеком, его финансовую обеспеченность, позволяет информация о кредитной истории, которую специалисты получают через ЦКИ. В данную структуру изначально отправляется запрос цедента о том, какую КИ имеет потребитель.

    На основе полученной информации компетентные сотрудники проводят анализ документов, в процессе определяя:

    • сколько займов за весь срок обслуживания смог получить и закрыть заявитель;
    • какое количество займов было закрыто без просрочек;
    • были ли ссуды, которые были отправлены на разбирательство коллекторов или суд;
    • был ли потребитель признан банкротом;
    • зафиксированы ли обращения клиента в БКИ.

    Возможность пробить плательщика таким методом дает спонсору доступную информацию, что позволяет хоть и не полностью, но реально оценить возможные риски с неуплатой и ознакомится детальнее с личностью, которая запрашивает кредитную сумму до начала сотрудничества.

    Сложнее финансовому учреждению сделать стартовые выводы о заявителях, которые ранее не участвовали в заемных процедурах, так цедент практически теряет возможность прогнозировать развитие событий наперед.

    Как проверяют потребителей, желающих оформить ипотеку?

    Банки предоставляют своим потребителям возможность обзавестись ипотекой как целевого, так и нецелевого назначения. При этом сразу же стоит отметить, что данный вид обслуживания предусматривает более значительные суммы, чем потребительские займы, поэтому и тестирование спонсора, а также его требования отличаются строгостью и тщательностью.

    Дополнительно к проверке кредитной истории, цеденты прилагают сбор данных с места работы, общение с сотрудниками и знакомыми, наличие поручителей, созаемщиков и подключение к делу залогового имущества.

    Поэтому на вопрос, проверяют ли банки место работы при выдаче кредита, можно ответить положительно. Именно ипотека является поводом для звонков от лица цедента на рабочее место заявителя.

    При оформлении ссуды на покупку движимых и недвижимых владений заемщик обязуется предоставить в отделение обширный пакет документов, предъявить справки о доходах и на залоговый объект, который обязательно должен быть внесен в государственный реестр.

    Стоит отметить, что при целевом кредитовании пользователя ждут заниженные минимальные годовые проценты, так как много проектов имеют поддержку компетентных органов.

    При нецелевом обслуживании, где инвестор не требует отчетности о потраченных ресурсах, годовой процент значительно выше.

    Проверяют ли банки место работы перед оформлением ссуды?

    Обращаясь за денежной помощью в конкретную структуру заявителю иногда очень важно, чтобы дело о его долге оставалось неразглашении и не выносилось за пределы организации.

    Это вполне возможно, вот только если речь идет о крупных суммах, на минимальный период и при этом плательщик может документально себя зарекомендовать как кредитоспособный человек.

    Если же клиент планирует крупную ссуду, то вопрос о том звонят ли банки на работу при оформлении кредита можно ответить с стопроцентным утверждением, звонят и возможно не только на работу.

    Дабы перестраховать себя кредиторы намерены общаться и с представителями бухгалтерии, и с родственниками, а также с потенциальными поручителями, которые готовы разделить обязанности перед банком вместе с заемщиком.

    Если же заявитель временно не работает, то обслуживание по запросу для него может быть лимитировано.

    В этом случае его может ждать либо полный отказ, либо же мизерная сумма займа под большой процент. В таких ситуациях компенсацией рисков может послужить разве что ликвидное залоговое имущество.

    Как проходит процесс изучения банком данных юридического лица, претендующего на кредитование?

    С особой строгостью, тщательностью проверки и требованиями банковские представители относятся к юридическим лицам, которые нуждаются чаще всего в кредите для развития бизнеса, то есть в целевом займе.

    Это значит, что запрашиваемые суммы имеют достаточно высокие показатели, и чтобы их выдать кредитору нужно оценить все гарантии возврата.

    Прежде чем одобрить займ той или иной организации, цедентом проверяются:

    • кредитная история учреждения в целом и отдельных его представителей;
    • бизнес репутация руководителей организации;
    • финансовая отчетность за последний год деятельности;
    • наличие текущих кредитов, на момент оформления очередного;
    • динамика поступления выручки и расходы;
    • число активов — недвижимые и движимые объекты, ценные документы, налоги.

    При обращении к кредитору за крупной суммой юридическому лицу нужно быть готовым к тому, что рассмотрение его заявки займет немало времени, так к цеденту нужно получить реальные выводы о платежеспособности заемного представителя.

    Банковская скоринговая система

    Потребители, которые нуждаются в небольшом заемном финансировании, на минимальный срок проходят внутрибанковскую проверку, которой руководит компетентный менеджер и компьютер. Данный способ имеет название скоринг, который еще называют легким путем обзавестись небольшими деньгами.

    В процессе проверки на компьютере банковского представителя запускается специальная программа, в которую сотрудник вносит показатели от внешности до манеры поведения заявителя.

    Отмечаются данные о наличии имущества, доходе, рабочем месте. В конце обработки вбитой в систему информации появляются результаты, которые и являются основанием для одобрения или отказа в заемном инвестировании.

    Таким образом можно сказать, что кредиторы России практикуют разные способы проверок, которые позволяют получить о клиенте полную, открытую информацию о его платежеспособности, реальном финансовом положении и честности перед инвесторами.

    Что касается исследований на рабочем месте, то они актуальны лишь в тех случаях, где фигурируют большие денежные суммы, например, те, которые предназначаются для покупки жилья, транспортных средств, дорогостоящего оборудования. Кредитование мелких запросов может оставаться под абсолютным неразглашением.

    Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/proverjajut-li-banki-mesto-raboty.html

    Юридическая ситуация
    Добавить комментарий